Changements climatiques: quels effets sur votre assurance entreprises? 

Des sinistres de plus en plus fréquents… et coûteux

Il suffit de regarder les données pour comprendre l’ampleur du phénomène: 

• Depuis plus de 10 ans, les événements météo extrêmes ont causé en moyenne 1 milliard $ de dommages par année au Canada.
• Entre 2015 et 2019, cette moyenne annuelle a grimpé à 2,2 milliards $.
• En 2016, un sommet de 5,36 milliards $ a été atteint.

Les sinistres dits « catastrophiques » sont non seulement plus fréquents, mais aussi plus violents et plus coûteux. Et comme les assureurs ne peuvent pas tout absorber à eux seuls, ils doivent ajuster les primes en conséquence. 

Votre assurance entreprises vous protège, mais… 

La plupart des contrats d’assurance entreprises couvrent déjà plusieurs événements naturels:

• grêle et verglas
• tempêtes de neige
• vents violents
• feux de forêt

Et si vous ajoutez une protection spécifique, elle peut aussi couvrir:

• inondations
• tremblements de terre
• refoulements d’égout

Des conséquences réelles sur votre entreprise

Le climat qui se déchaîne, ce n’est pas juste une question de tuiles arrachées ou murs à réparer. Les conséquences vont bien au-delà du bâtiment.

Voici ce que plusieurs entreprises vivent déjà:

• ralentissement ou arrêt des activités 
• délais de rétablissement prolongés
• évacuation et relocalisation temporaire 
• dommages matériels importants 
• coûts de remise en état plus élevés
• perturbations dans les chaînes d’approvisionnement
• pertes de revenus

Les entreprises qui anticipent ces risques et intègrent la prévention de leur stratégie seront mieux armées pour faire face aux aléas du climat.

Des primes plus élevées

Le prix de votre assurance entreprises est fixé en fonction de plusieurs critères, dont: 

• valeur des bâtiments et équipements assurés
• type d’entreprise et le secteur d’activité
• historique de réclamations 
• franchise
• mesures de prévention pour réduire les risques 
• coûts de la main-d’œuvre et des matériaux de construction 

Votre prime est donc personnalisée. Mais une partie des sommes versées est mise en commun dans un fonds collectif destiné à indemniser les entreprises qui subissent un sinistre. C’est le principe même de l’assurance: un pour tous et tous pour un! 

Plus de prévention 

L’assurance entreprises est là pour vous aider à encaisser les coups durs, mais elle n’est pas votre seule ligne de défense. Votre entreprise a un rôle à jouer dans la prévention afin de limiter les dommages.

Parmi les mesures à votre portée: 

• entretien et inspection préventive de vos bâtiments
• installation de clapets antirefoulement
• plan de continuité à jour

Votre assureur, votre municipalité et les gouvernements diffusent également des outils et des conseils pour vous accompagner dans la prévention.  

Réclamations: un traitement plus complexe

Les réclamations liées aux événements climatiques exigent des analyses plus poussées, car les enjeux sont plus lourds. Avant de verser une indemnisation, votre assureur cherchera à:

• identifier avec précision la cause du sinistre
• confirmer que le risque est couvert par votre contrat
• établir le caractère imprévisible de l’événement

démontrer que les conditions météo sont bien à l’origine des dommages.

De l’aide financière en cas de sinistre

Une assurance adaptée à vos besoins est un filet de sécurité essentiel. Mais sachez aussi que le gouvernement du Québec prévoit des programmes d’aide pour les entreprises et les propriétaires de bâtiments locatifs qui répondent à certaines conditions. 
Faites-en la demande, surtout si votre entreprise subit un dommage qui n’est pas couvert. 

Un coup d’œil à vos protections

Les changements climatiques sont là pour rester, et avec eux, des risques plus nombreux et plus imprévus.
Mieux vaut les intégrer dès maintenant dans votre gestion quotidienne. Pour mieux protéger votre entreprise, misez sur la prévention et communiquez avec votre courtière ou courtier pour vérifier votre assurance entreprises. Parce qu’avec une météo de plus en plus imprévisible, il faut savoir exactement jusqu’où va votre protection.